Calculateur de prêt in fine

Comment fonctionne un prêt in fine ?

Dans un prêt in fine, l'emprunteur ne rembourse pas le capital au fil des mois. Il paie chaque mois uniquement les intérêts et, le cas échéant, l'assurance emprunteur : la mensualité reste donc constante et le capital emprunté est remboursé en une seule fois, à l'échéance du prêt.

Ce montage s'adresse surtout aux investisseurs. Il est souvent adossé à un placement (assurance-vie, contrat de capitalisation…) alimenté en parallèle, dont la valeur à terme est destinée à rembourser le capital. Les intérêts payés étant calculés sur la totalité du capital pendant toute la durée, le coût total du crédit est plus élevé que pour un prêt amortissable ; en contrepartie, les intérêts peuvent être déductibles des revenus fonciers.

Formules utilisées

Intérêts mensuels = capital emprunté × taux annuel / 12

Assurance mensuelle = capital emprunté × taux d'assurance annuel / 12

Mensualité = intérêts mensuels + assurance mensuelle

Le capital à rembourser à la fin reste égal au capital emprunté. Le coût total des intérêts vaut : intérêts mensuels × nombre de mois, et le coût total du crédit ajoute à cela le coût total de l'assurance.

Exemple chiffré

Pour un emprunt de 150 000 € sur 10 ans (120 mois) au taux de 3 %, sans assurance :

• Intérêts mensuels : 150 000 × 3 % / 12 = 375 € par mois ;
• Coût total des intérêts : 375 × 120 = 45 000 € ;
• Capital à rembourser à la fin : 150 000 € en une seule fois.

Les résultats sont fournis à titre indicatif et ne constituent pas une offre de prêt.