Les résultats fournis par cette calculette sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas un conseil juridique ou financier.
Un prêt amortissable est le prêt immobilier classique : chaque mensualité rembourse à la fois une part des intérêts et une part du capital emprunté. Au fil du temps, la part d'intérêts diminue tandis que la part de capital remboursé augmente, jusqu'à l'extinction complète de la dette à la dernière échéance.
La mensualité hors assurance se calcule à partir du capital emprunté, du taux d'intérêt mensuel et du nombre de mensualités. La formule est la suivante :
Mensualité hors assurance = capital × r / [1 − (1 + r)^−n]
où r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12 puis par 100) et n le nombre total de mensualités (durée en années × 12).
L'assurance de prêt peut être calculée de deux façons : sur le capital initial, auquel cas la prime mensuelle reste constante pendant toute la durée du prêt ; ou sur le capital restant dû, auquel cas la prime diminue mois après mois à mesure que le capital est remboursé. Le montant affiché correspond alors à la prime du premier mois, la plus élevée.
Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans (240 mensualités) au taux annuel de 3,5 %, avec une assurance de 0,34 % calculée sur le capital initial :
Mensualité hors assurance ≈ 1 159,92 €, assurance mensuelle = 56,67 €, soit une mensualité totale ≈ 1 216,59 €.
Sur toute la durée, le coût total des intérêts s'élève à environ 78 380 € et l'assurance à 13 600 €, soit un coût total du crédit d'environ 91 980 € (hors frais de dossier et de garantie).
Ces résultats sont donnés à titre indicatif : le taux réel accordé, le mode de calcul de l'assurance et les frais annexes dépendent de chaque établissement prêteur.
